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中小銀行高質量發展樣本：北京銀行多項指標優異品牌價值創新高
北京銀行總資產規模穩居國內城商行頭把交椅，管理效率連續11年保持上市銀行領先水平，資產質量保持優秀，實現瞭質量、效益、規模的可持續穩健發展
文 | 《投資時報》記者 湯巾
“象群也開始奔跑。”對於銀行業2017年經營業績否極泰來，中金公司給出瞭上述評價。
事實上，陸續披露的上市銀行年報正在透露出樂觀信號—國內經濟回暖推動銀行業走上盈利回升和資產質量改善之路。基於此，近期券商研究報告普遍給予銀行業“推薦”或“買入”評級。
4月27日，北京銀行發佈的2017年年報再次讓市場吃瞭一顆“定心丸”。上市十年來，該行各項業務突飛猛進，展現瞭驚人的蛻變速度，不斷鞏固中小銀行“領頭羊”的地位。
最新的成績單依舊可圈可點，主要經營指標增長喜人。北京銀行全年實現營業收入504億元，同比增長6.1%；實現凈利潤189億元，同比增長5.35%；年末資產總額達到2.33萬億元，較年初增長10.09%。
據悉，北京銀行把學習宣傳貫徹落實黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想作為首要政治任務，按照“原原本本學、全面系統學、融會貫通學、帶著感情學、聯系實際學、帶著問題學”的要求系統深入學習，在“學懂弄通做實”上不斷取得新的成效。其創新打造的“黨建+”特色模式，成為驅動全行穩健發展的紅色引擎。
高質量發展的中小銀行樣本
北京銀行交出的亮麗業績答卷勾畫出其穩中有進的可持續發展軌跡。
2017年，該行實現營業收入504億元，同比增長6.1%。其中利息凈收入為394億元，同比增長4.97%；中間業務增長較快，手續費及傭金凈收入為106億元，同比增長10.21%，占營業收入的比重首次突破20%，收入結構持續優化。
依托於各項業務均衡發展，北京銀行盈利水平符合市場預期，2017年實現凈利潤189億元，同比增長5.35%，加權平均凈資產收益率為13.77%。據統計，截至2016年，北京銀行三年凈利潤復合增長率為9.77%，在26傢上市銀行中排名第6；五年凈利潤復合增長率達到14.75%，在26傢上市銀行中排名第8。
值得一提的是，北京銀行管理效率連續11年保持上市銀行領先水平。2017年該行成本收入比為26.85%，人均創利近130萬元，抽油煙機清洗廠商位居上市銀行前列。
在經營業績跨越式行進的同時，北京銀行一直堅守嚴格的風險防控機制，資產質量和風險抵補能力出類拔萃。截至2017年末，北京銀行不良貸款率較年初下降0.03個百分點至1.24%，低於全國商業銀行1.74%的平均水平；撥備覆蓋率和撥貸比分別為265.57%和3.3%，較年初分別提升9.51和0.5個百分點。回溯之前三年的數據，2014至2016年，在上市銀行中北京銀行不良貸款率分別為第二低、第三低、第四低；撥備覆蓋率上述三年均為上市銀行第三高。
據《投資時報》瞭解，北京銀行始終堅持穩健經營原則，堅決貫徹各項監管政策，將提升資產質量和防控金融風險作為永恒主題，在業內率先建成高科技、現代化的風控指揮中心，進一步強化風險管理，成立全面風險管理領導小組，構建風險偏好指標體系，完善監測預警機制，建立跨條線風險聯動機制，嚴格全口徑業務授信審批管理和全資產授信後風險管理，提升風險主動防控能力。
從資產規模來看，北京銀行穩坐城商行頭把交椅。截至2017年末，該行資產總額達到2.33萬億元，較年初增長10.09%。2014-2016年該行總資產同比增幅分別為14.04%、21.02%、14.71%，呈現穩步增長趨勢。
成立22年以來，北京銀行表內外總資產已從200多億元增長到突破3萬億元，增長超過150倍；凈資產從10億元增長到1700億元，增長瞭170倍，成為業內可持續、高質量發展的典范。
同時，北京銀行品牌價值也在不斷刷新紀錄—一級資本在全球千傢大銀行中排名從2004年第515位提升至目前第73位，13年上升瞭近500位，連續四年躋身全球百強銀行之列；在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，北京銀行品牌價值從2007年39億元增長到目前的365億元，10年增長近10倍，排名中國銀行業第7位。
去年12月，北京銀行作為唯一金融企業，從北京市近400傢企事業單位中脫穎而出，榮獲“北京市人民政府質量管理獎”這一北京市最高質量獎項。這是對北京銀行20多年高質量發展的充分肯定，進一步提升瞭北京銀行的品牌影響力和社會美譽度。
支持國傢戰略體現擔當精神
立足國傢戰略大局，全力服務實體經濟，是北京銀行擔當精神的直接體現。
2017年，北京銀行確立瞭“打造十大銀行”的發展戰略，積極服務“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設三大戰略，以及自貿區改革創新、北京城市副中心建設、雄安新區建設、非首都功能疏解等，支持一大批重點基礎設施項目建設，全力服務推動實體經濟發展。
事實上，截至2018年一季度末，北京銀行已在全國12個主要省市設立14傢一級分行，在多個區域設立10傢二級分行，下沉金融服務，全行分支機構總數達到607傢，並在重慶、雲南設立多傢村鎮銀行。同時，網上銀行、手機銀行、微信銀行、Pad銀行等服務渠道在創新發展中服務能力穩步提升，形成瞭立足北京、佈局全國、走向國際的大渠道服務體系，為支持國傢戰略、服務實體經濟構築瞭堅強的機構網絡基礎。
去年11月，北京銀行率先在城市副中心設立分行。據悉，北京銀行城市副中心分行將在做好基礎性金融服務的同時，以打造高端生態金融、高端產業金融、高端宜居金融、高端科技金融為特色發展目標，形成傳統業務為支撐、高端金融為特色，傳統金融與高端金融相互支撐、不斷發展的格局。此外，北京銀行還前瞻性地啟動雄安新區分行申請，高質量服務京津冀協同發展、支持首都功能疏解。
2017年，北京銀行支持京津冀協同發展貸款餘額137億元，京津冀三地經營單位累計投放貸款6757億元，京津冀地區累計承銷債券2434億元；在支持北京城市副中心建設方面，重點支持通州文旅區及環球主題公園配套基建項目50億元、通州運河核心區東關大道及北環環隧項目10億元等。
北京銀行還積極發揮金融杠桿作用，為“一帶一路”建設註入金融活水，體現出中小銀行的擔當精神。今年2月青島分行盛大開業，打造“藍色（經濟）金融”新品牌。
該行表示，作為支持中小企業“走出去”的中小銀行，該行將依靠自身的競爭優勢，以全面融入、深度合作的積極姿態投身到“一帶一路”建設發展之中，具體將從以下七大方面著手：頂層推動，創新“一帶一路”服務組織體系；區域聯動，推進“一帶一路”沿線產業升級；創新驅動，助力“一帶一路”項目建設發展；發揮優勢，助力中小企業“走出去”服務“一帶一路”；打通渠道，構建線上線下一體化“一帶一路”服務網絡；人才優先，培育一支國際化“一帶一路”專業人才隊伍；充分發揮中小銀行金融媒介、橋梁作用，為中小企業參與“一帶一路”沿線項目建設提供便利、可靠的金融服務。
緊抓“綠色”“普惠”關鍵詞
秉承可持續發展理念，北京銀行高度重視綠色金融發展，積極擔當推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務的“創新者”，累計為3000餘戶綠色節能企業發放貸款近1500億元。
具體來看，該行構建綠色信貸專業組織架構，在總行成立瞭綠色金融事業部，牽頭推動全行的綠色信貸業務工作，在多個地區成立綠色金融支行，總分支聯動，不斷加強綠色金融產品創新、市場營銷、服務方案提供和體制機制建設，通過不斷深化綠色金融創新驅動，形成瞭完整的綠色金融產品體系。
傳統信貸層面，該行創新推出以未來收益權為質押的“節能貸”、政府獎勵資金賬戶質押的“節能補貼貸”等產品，推出綠色項目信貸、綠色流動資金貸款、合同能源管理融資、碳排污權質押融資、綠色國內保理、綠色反向保理等業務。切實推動“G20能效引領計劃”，與中國節能協會節能服務產業委員會（EMCA）共同發佈“綠融通”綠色金融行動計劃，率先提出瞭“在綠色金融領域投放不少於1000億元，撬動社會資金投入不少於5000億元”的目標，支持節能減排領域的創新發展。
截至2017年末，北京銀行綠色貸款餘額超過500億元，累計為3000餘戶綠色節能企業發放貸款近1500億元。抽油煙機清洗廠商投行產品層面，推出綠色債券、綠色資產證券化、綠色產業基金等；創新產品層面，前瞻性研究碳排放權配額回購、碳資產托管、環保產業指數、綠色債券指數等前沿產品，不斷完善綠色金融產品體系，以產品創新助推實體經濟綠色發展。2017年，該行獲得300億元綠色金融債發行許可並成功實現發行，成為北京地區首傢獲批綠色金融債的銀行和2017年綠色金融債發行量最大的金融機構。
另一方面，為瞭響應推進普惠金融發展的號召，北京銀行在支持小微、“三農”和扶貧等領域深耕細作。
截至2017年末，北京銀行小微貸款餘額達3571億元，較年初增長23%，繼續完成“三個不低於”指標。該行積極探索投貸聯動試點，業務累計落地350筆、62.8億元，年內新增224筆、50.5億元，較年初增長178%、410%。同時，其牽頭設立“北京銀行中關村投貸聯動共同體”，為科創企業提供“創業孵化+股權融資+債權融資”一體化服務，支持瞭金山雲、今日頭條、曠視科技等獨角獸企業。
在服務“三農”領域，北京銀行全面升級“富民直通車”服務體系，在京津冀建立300餘傢“富民直通車”金融服務站，覆蓋近300個行政村；發放富民卡65萬張，在郊區發展2000餘戶優質特約商戶，安裝MPOS機具萬餘臺，為4萬餘農戶發放富民貸款150億元。在金融扶貧方面，深入金融空白村與貧困村，創新推出“金融服務站”特色服務模式，通過“兩大結合”，即“人機結合”、“銀行與村委會結合”的模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的網絡銀行+人工智能優勢，在具備一定現代化條件的村鎮落地實施，創造出瞭一套低成本、低風險、高效率的新型業務服務模式。
致力科技金融創新特色鮮明
“科技興行”，是北京銀行成立之初就確立的發展戰略。成立22年來，該行始終堅持差異化、特色化、專業化發展道路，緊密圍繞國傢科技創新戰略，積極參與科技融資體系的搭建與完善，不斷完善科技金融服務，成為國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的標桿銀行。
支持首都科技創新，是北京銀行重要的市場定位，也是北京銀行鮮明的服務特色。北京銀行第一傢進入中關村科技園區，第一傢設立中關村分行，開創科技金融“信貸工廠”，積極踐行開放合作的發展理念，不僅服務於多傢互聯網龍頭企業，更與多傢扶持成長起來的科創企業開展聯合研發實驗合作。
比如，北京銀行與創客中心培育的優秀企業知因智慧，以及扶持成長壯大的曠視科技（Face++），在大數據知識圖譜、人臉識別技術深度應用合作開展聯合研發；與小米公司在移動支付、便捷信貸等智慧服務領域開展深度合作；聯手騰訊公司致力於首都智慧醫療建設與創新探索；與京東金融在支台北市清洗抽油煙機公司付互聯、數據建模等領域探索線上消費金融新模式。
截至2017年末，北京銀行設立金融科技專營支行15傢，累計為2萬傢科技型小微企業提供信貸資金超過3500億元，中關村地區科技企業貸款市場份額始終位居首位，為北京市89%的創業板上市企業、82%的中小板上市企業、53%的“新三板”掛牌企業提供服務。
針對科技企業成長的不同階段，該行打造瞭“小巨人成長計劃”，形成涵蓋科技企業創業、成長、成熟、騰飛等各個發展階段，包括60餘種產品的“小巨人”產品體系。建立國內銀行業首傢眾創空間—“小巨人”創客中心，截至2017年末，會員超過1.5萬傢，合作投資機構240餘傢，創業導師45名，累計為2200多傢會員提供貸款超過500億元。
該行還設立投貸聯動中心，推動全行投貸聯動試點工作，分行層面設立投貸聯動特色支行22傢，北京地區19傢，覆蓋中關村“一區十六園”。截至2017年末，投貸聯動業務累計落地350筆、63億元，年內新增224筆、51億元，較年初增長178%、410%。
打造首都文化產業金字招牌
作為最早樹立起文化金融旗幟的商業銀行之一，北京銀行在金融支持首都文創產業發展上進行瞭大量有益的探索和實踐。
繼推出“創意貸”特色文化金融品牌之後，去年該行還成立文創金融事業總部，並結合朝陽國傢文化產業創新實驗區建設、東城國傢文化與金融合作示范區創建，分別揭牌大望路、雍和兩傢文創專營支行，創新發佈業內首個IP產業鏈文化金融服務方案“文化IP通”。
通過推出文化金融特色產品，北京銀行支持瞭文化企業的發展壯大，助力瞭一批精品力作的問世，成為金融支持首都文創產業發展的一支重要力量。其為平昌冬奧會閉幕式“北京8分鐘”，並為《戰狼2》、《紅海行動》等大量正能量影視作品提供金融支持。
作為中國文化金融領域當之無愧的先行者、排頭兵，北京銀行具有以下三點優勢：
首先，文化金融支持領域最廣。文化金融服務覆蓋廣播影視節目制作和交易、動漫、出版發行和版權交易、設計創意、文藝演出、文化旅遊、文化體育休閑、廣告和會展、古玩和藝術品交易等九大行業及文化創意產業集聚區建設共計十大領域，不僅包括傳統文創領域，同時也涵蓋VR、新媒體等文化科技融合新興領域。
其次，服務小微文創客戶最多。累計支持北京地區小微文創企業2000餘戶，占全行北京地區文化金融客戶數的91%；支持客戶中，金額最小的僅幾萬元，為同業中小微文創客戶最多、占比最高、服務下沉力度最大的銀行。
再次，北京地區市場份額最大。在北京地區文化金融貸款金額十年內保持年均30%以上增速，餘額實現十倍增長，自有文化金融分類統計以來市場份額始終位居第一，在第一屆和第二屆“首都文化企業30強、30佳”入圍的120傢企業中，近70%的企業都是由北京銀行支持的。
截至2017年末，北京銀行文化金融餘額568億元，累計為5000餘戶文創客戶提供貸款支持1800億元，自有文化金融分類統計以來，市場份額始終位居北京市榜首。
過去的成就舉世矚目，未來的征途也正在開啟。北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將繼續深入學習貫徹黨的十九大精神，堅持穩中求進的工作總基調，緊緊圍繞高質量發展這一根本要求，以建設“十大銀行”為戰略目標，堅持差異化定位、精細化管理、集約化經營，鞏固特色優勢，堅守風險底線，提升管理能力，傳承企業文化，實現效率、質量、結構、規模的均衡健康協調發展，全力打造創新發展、行穩致遠的“百年老店”。
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